Changer d'assurance auto : comment faire ?

Pour diverses raisons, financières par exemple, l’automobiliste peut décider de changer d’assurance auto. Après avoir retrouvé le contrat répondant à ses critères, l’automobiliste doit d’abord procéder à la résiliation de son contrat en cours. La formalité de résiliation est justement soumise à quelques conditions régies par la loi. Retrouvez dans cet article comment changer d’assurance auto.

La nécessité d’une assurance auto

Avant de vous expliquer comment changer d’assurance auto, il importe de parler de la nécessité d’une telle assurance et les raisons qui peuvent pousser une personne à changer d’assurance.

En France, tout automobiliste se doit de couvrir sa voiture par une assurance. Cette dernière doit proposer au moins une garantie responsabilité civile, étant donné que tout le monde est exposé au risque de dégâts ou d’accident. Cette contrainte concerne aussi bien les conducteurs chevronnés que les jeunes conducteurs. Dans ce contexte, pour différentes raisons, les automobilistes ont la possibilité de changer d’assurance auto selon les modalités prévues par la loi.

Des motifs d’ordres divers peuvent amener un automobiliste à changer d’assurance auto. Le premier d’entre eux réside dans la recherche d’une formule plus adaptée proposée à un prix plus avantageux. Il faut savoir que les foyers dépensent une somme d’argent assez conséquente pour une couverture assurantielle.

L’insatisfaction fait également partie des raisons poussant un changement d’assurance auto. En effet, l’assuré peut se tourner vers une autre compagnie suite à un dédommagement très bas après un sinistre auto (accident de la route, panne, incendie, etc.). Il arrive que l’assureur refuse d’indemniser les assurés si le conducteur est auteur d’un accident responsable et dispose d’une assurance auto au tiers qui ne couvre que les dommages causés aux autres véhicules. L’assureur peut aussi refuser l’indemnisation si l’incident s’est déroulé pendant le délai de carence auto (période du début du contrat pendant laquelle l’assuré ne peut pas encore bénéficier de la couverture).

De même, il se peut que l’assuré ait envie de profiter d’un conseiller plus efficace et d’un service client plus qualitatif. En fonction de l’évolution des habitudes de conduite, les automobilistes peuvent vouloir bénéficier de garanties plus protectrices. Il en est de même lors d’un achat d’une nouvelle voiture.

À quel moment peut-on changer d’assurance auto ?

Pour savoir comment changer d’assurance auto, il importe de connaître à quel moment un automobiliste est autorisé à changer de compagnie d’assurances. Aujourd’hui, il est possible de changer d’assureur pour sa voiture à n’importe quel moment, après les 12 premiers mois du contrat. Cette règle a été mise en vigueur depuis sept ans, par la loi Hamon. Dans certains cas exceptionnels, le changement d’assurance auto peut avoir lieu avant la première année de l’engagement. En effet, il peut être invoqué lors d’un départ à la retraite, en cas d’interruption définitive d’une activité, en cas de modification de situation de régime matrimonial, en cas de changement de métier ou de déménagement dans une autre ville.

La loi Chatel permet également de changer d’assurance si votre contrat a été automatiquement reconduit alors que votre assureur n’a pas mentionné que vous pouvez rompre votre contrat dans l’avis d’échéance ou que ce dernier a été envoyé moins de 15 jours avant la fin de la période de résiliation. Dans ce cas de figure, vous avez 20 jours après réception de l’avis d’échéance pour résilier votre contrat.

Les étapes à respecter pour changer d’assurance auto

Comment changer d’assurance auto ? Avant de procéder au changement de votre assurance auto, il est conseillé de prendre le temps de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre capacité budgétaire. Cela va sans dire que le souscripteur doit déterminer au préalable le niveau de protection recherché.

De surcroît, il sera amené à faire une comparaison des offres proposées sur le marché. Pour cela, il est conseillé de réaliser une simulation assurance auto afin de mieux se situer par rapport à la situation. À noter que cette opération est gratuite et accessible sur les sites des compagnies d’assurances ou auprès des entreprises de courtage. Le recours à un comparateur assurance auto permet dans ce sens de comparer rapidement plusieurs devis en ligne.

À part la formule d’assurance et les garanties, d’autres facteurs sont à prendre en compte dans le choix d’un contrat d’assurance auto. Il s’agit notamment des services inclus dans les garanties. Ces derniers peuvent être différents en termes d’intérêt, d’une compagnie d’assurance à une autre. Par exemple, le délai de mise à disposition d’un véhicule de remplacement après un accident de voiture n’est pas forcément le même d’un assureur à un autre. Dans la plupart des cas, les compagnies d’assurances s’engagent à fournir un autre véhicule dans un délai d’une à deux semaines. Cependant, le délai d’attente peut être plus long chez certaines compagnies d’assurances. Le service client et la gestion des sinistres font également partie des éléments à étudier avant de choisir sa compagnie d’assurances.

Les documents nécessaires lors d’un changement d’assurance

Pour changer d’assurance auto, l’assuré doit fournir un certain nombre de documents. Bien évidemment, l’assuré doit informer son ancien assureur de sa volonté de rompre le contrat par une lettre de résiliation. Le nouvel assureur aura besoin d’un relevé de situation pour avoir connaissance sur l’historique du conducteur année après année. Ce document légal est indispensable pour le conducteur tout au long de sa vie assurée. Il comprend toutes les informations essentielles telles que :

Le numéro d’immatriculation du véhicule ;

Les nom, prénom et date de naissance ;
Le numéro et la date de délivrance du permis de conduire du souscripteur et des autres conducteurs désignés au contrat ;
Le coefficient bonus-malus ;
Les sinistres survenus ;
Etc.

La résiliation du contrat d’assurance auto actuel

La résiliation du contrat d’assurance auto fait partie des étapes à suivre pour changer d’assurance. Lors de la résiliation d’un engagement encore valide, le souscripteur doit envoyer une lettre en recommandé avec accusé de conception à sa compagnie d’assurances actuelle. La date de signature et le numéro du contrat en cours, l’identité et l’adresse de l’assureur et du client doivent être indiqués dans le courrier.

Depuis la mise en place de la loi Hamon, c’est la nouvelle compagnie qui se charge des procédures pour rendre le contrat.